一、依據本會保險局案陳 貴公會 102 年 1 月 8 日壽會博字第 102
010151 號函辦理。
二、旨揭處理原則應請依下列意見修正：
（一）所報「以借款人為要保人之房貸壽險」修正為「以房屋貸款借款人
為要保人之保險商品」（以下簡稱是類商品）。
（二）有關指定之受益人應為依法經營存放款業務之金融機構，且訂立保
險契約當時應對要保人具有房屋貸款債權乙節，按受益人對要保人
具有房屋貸款債權之存在時點，應不限於訂立保險契約當時，要保
人以其有效契約中途附加批註條款者，亦無不可，是以後段文字請
修正為「…，且附加批註條款當時…」，俾資周全。
（三）有關批註條款得視是類商品之種類特性及需求，約定保險公司於要
保人撤銷、終止主契約、減少保額、辦理減額、展期定期保險、保
單借款、變更要保人或未繳納分期保險費等事由時應通知金融機構
乙節，經查本會 101 年 11 月 30 日金管銀合字第 10100341680
號函（副本諒達）說明一己揭示銀行辦理房屋貸款業務時，不得以
購買保險商品做為貸款之搭售條件，是以未來房屋貸款之核貸條件
、利率，無涉借款人有無投保是類商品，此一通知義務顯非必要，
請刪除之。
（四）有關保險公司銷售可附加本案批註條款之商品時，應依金融消費者
保護法第 10 條及金融服務業提供金融商品或服務前說明契約重要
內容及揭露風險辦法第 5 條等相關規定辦理，如屬傳統型個人壽
險並應依法令規定提供消費者審閱期乙節，請增列如要保人係以其
有效契約中途附加批註條款者，亦應就批註條款內容給予消費者至
少 3 日之審閱期間，以杜爭議。
三、有關保險公司設計及銷售是類商品時，應遵循以下事項：
（一）保險業設計是類商品時，所提供之繳費方式應至少包括期繳。
（二）申請附加批註條款時，應於申請文件基本資料中包含受益人與要保
人間之房屋貸款債權債務內容（含貸款金額及擔保品）。
（三）銷售是類商品時，應以清楚、公平及無誤導之方式向要保人充分揭
露該批註條款將限制其對受益人之指定權及處分權及其他相關資訊
，且為避免牴觸公平交易法第 14 條有關「事業不得為聯合行為」
之規定，請轉知所屬會員（含透過各銀行通路）銷售是類險商品時
，均不得有聯合強行要求要保人（借款人）附加批註條款之情事。
四、請 貴公會應依本會 102 年 2 月 5 日金管保壽字第 102025404
54 號函規定彙整所屬會員將旨揭處理原則及說明三事項納入內部控
制作業，並納為內部查核項目且辦理查核之具體落實執行情形報本會
備查，並副知本會檢查局。
正 本：
中華民國人壽保險商業同業公會（代表人許○博）
副 本：
中華民國銀行商業同業公會全國聯合會（代表人劉○城）、財團法人保險
事業發展中心（代表人賴○祺）、中華民國保險經紀人商業同業公會（代
表人李○）、中華民國保險代理人商業同業公會（代表人謝○財）、金融
監督管理委員會銀行局、檢查局、保險局