一、依據本會保險局案陳 貴公會 103 年 2 月 17 日壽會博字第 103
021034 號函辦理。
二、本會為保護消費者權益並防範道德危險，於「保險業辦理電話行銷業
務應注意事項（下稱注意事項）第 3 點第 1 項第 3 款要求保險
業辦理電話行銷業務，應經要保人及被保險人於要保書簽名，本會保
險局亦於 102 年 12 月 31 日以保局（壽）字第 10202911321 號
函重申保險業辦理上揭電話行銷業務，應由「保險業務員親晤保戶取
得保戶親簽之要保書等相關文件」。鑑於「保險業招攬及核保理賠辦
法」及「保險業務員管理規則」等相關規定，並未排除上揭電話行銷
業務之適用，基於監理一致性及提升風險管機制之考量，貴公會所提
建議案之執行方式，須與保險業務員親晤具有同等風險控管之效果，
合先敘明。
三、針對貴公會建議之執行方式，本會核復意見如下：
（一）藉由被保險人接受醫師實施體檢，以取代業務員親晤乙節，保險公
司若未明確委託體檢醫院執行親晤被保險人，該方式恐因無人負責
無法達到風險控管之功能；另，被保險人提供身分證影本之執行方
式，恐無法達成前揭風險控管之效果。
（二）次查注意事項第 3 點第 1 項第 3 款規定，並未有依險種／保
額門檻區分施以不同類型之風險控管措施及對特定保險契約免辦理
風險控管之規定；又要保人及被保險人簽名之要保文件及電話錄音
確認投保，係注意事項第 3 點第 1 項第 3 款及第 9 點原有
規定，未能強化保險公司風險控管之機制。
（三）另保險法第 105 條有關由第三人訂立之死亡保險契約，未經被保
險人書面同意並約定保險金額者無效之規定，並未排除 500 萬元
以下死亡保險契約之適用，貴公會對於保額超過 500 萬元之壽險
、健康險及傷害險始辦理體檢、生調或指派專人親晤被保險人之建
議，恐因保險公司未確認被保險人已同意並清楚約定保險金額，而
引發契約效力之爭議。
（四）綜上，本案僅保險公司有與體檢醫院簽訂具拘束力之委任契約，明
確委託其執行親晤被保險人並建立管控機制，或由保險公司之生調
員或保險公司指派非原招攬業務員專人親晤被保險人之方式，尚能
達成與保險業務員親晤具有同等風險控管效果，請轉知所屬會員應
依該等方式規劃執行等效風險控管機制，並納入內部控制制度及稽
核項目。
正 本：
中華民國人壽保險商業同業公會（代表人許○博）
副 本：
中華民國產物保險商業同業公會（代表人戴○祥）、金融監督管理委員會
檢查局、保險局