一、按本會旨揭函示「銀行辦理房屋貸款已取得足額擔保，借款人基於自
身保險需求向銀行購買房貸壽險商品，回歸以借款人為要保人之一般
保險商品為主。」意旨，係基於借款人是否投保房貸壽險商品並不影
響擔保品價值，具屬銀行核准房貸之必要條件，於銀行已取得足額擔
保下，針對借款人因自身保險利益而繳付保費購買房貸壽險商品，可
回歸由其擔任要保人，並為保單相關權利之行使，合先敘明。
二、至有關保險業者所詢借貸團體保險是否適用本會旨揭函示乙節，查案
內貸款人（即銀行）如係基於確保債權之目的，而以自身為要保人、
借款人為被保險人投保借貸團體保險，則尚符合保險法第 16 條有關
保險利益之規定，於符合下述 3 點條件下，尚非屬上開旨揭本會函
示之範疇，而得以貸款人（即銀行）為要保單位：
（一）該團體應符合「團體一年期定期人壽保險單示範條款」第 2 條有
關「團體」之定義。
（二）保險費繳交義務人應為要保單位（即銀行），不得再內部轉嫁由借
款人負擔。
（三）保險金額應以債權範圍為限。
正 本：
中華民國人壽保險商業同業公會（代表人許○博）
副 本：
合作金庫人壽保險股份有限公司（代表人杜○遠，兼復 貴公司 102 年
11 月 11 日（102） 合壽字第 102594 號函）、富邦人壽保險股份有限
公司（代表人鄭○源，兼復 貴公司 102 年 9 月 3 日富壽團險字第
1020002660 號函）、金融監督管理委員會銀行局、檢查局、保險局