主    旨：鑑於部分壽險業者曾發生以「存款」或「理財節稅」等不當方式招攬複利
          增額型壽險商品情事，請轉知所屬會員切實依說明事項辦理，以維消費者
          權益及保險業形象。請  查照。
說    明：一、依據保險業招攬及核保理賠辦法第 6  條及第 7  條規定辦理。
          二、為避免再生類似不當招攬情事，各公司應確予落實執行下列控制措施
              ，於文到一個月內檢視修正並納入其內部招攬、核保處理制度及程序
              ：
          （一）各公司必須落實財務核保及查詢投保通報紀錄，考量保額大小、險
                種、年齡、家庭狀況、投保目的、職業等因素，確認消費者具有購
                買複利增額型壽險商品及繳交續期保險費之財務能力。並應嚴禁不
                得有請消費者預先填具保單借款、不動產抵押貸款或部分解約申請
                書，以作為未來繳交續期保險費之資金來源等不當招攬行為。
          （二）各公司應具體要求招攬人員以正當方式從事複利增額型壽險商品之
                招攬，不得僅以理財、節稅目的作為唯一之招攬訴求。核保人員應
                注意其所受理之招攬保件，是否已有規劃適當且顯著之淨危險保額
                ，以減少不正當招攬發生之機會。
          （三）各公司應加強審核複利增額型壽險商品廣告文宣內容之妥適性，不
                得強調理財帳戶概念，亦不得假借存款名義或與存款作比較，同時
                應強調保單借款利率屬短期利率且具變動性，通常高於保單預定利
                率。另外，保戶辦理保單借款必須支付高於按保單預定利率計算之
                利息、中途解約亦可能有損失或無法獲得複利增值，該相關警語應
                於廣告文宣中顯著揭露，以避免再生糾紛。
          （四）各公司應一併將上述控制措施，要求業務往來之保險代理人及保險
                經紀人共同遵行。