主    旨：有關貴會函報研訂之「銀行辦理財富管理業務作業準則」一案，經核定修
          正如附件，請轉知會員機構遵照辦理，並請貴公會或轉請相關金融訓練機
          構加強本準則及相關法令之宣導，請查照。
說    明：一、復貴公會94年8月4日全風字第2276號函。
          二、茲將相關修正之原因及應配合遵守事項摘要列明如下：
           (一) 本準則第 4  條有關理財業務人員「銷售或推介」之文義，鑒於財
                富管理業務係提供客戶資產配置及財富規劃服務，且銷售證券商品
                尚涉及證券事業之特許，為求用語精確，修正為理財業務人員「推
                介」商品，刪除「銷售」用語。惟對於銀行原本即可銷售之店頭衍
                生性商品、基金…等金融商品，財富管理專責部門仍得扮演客戶委
                託買賣轉單銷售之角色。
           (二) 本準則第 4  條第 2  項增訂「銀行提供前項各款商品如涉及各金
                融特許事業之規範時，應事先申請核准經營，並應符合各業資格條
                件規範」之條款，俾提醒所屬會員銀行，於財富管理業務內容，涉
                及其他金融特許事業範圍時，務必根據相關規定，取得核准後才得
                經營。
           (三) 本準則第 4  條原第 6  項、第 7  項所稱理財業務人員如取得國
                際認證理財規劃顧問 (CFP, Certified Financial Planner) 及國
                際特許財務分析師 (CFA, Chartered Financial Analyst) 專業證
                照者，視為已符合理財業務人員資格條件一節，考量 CFP 及 CFA
                雖均屬國際性證照，固有其專業性地位，惟尚未正式納入相關法規
                之認可，爰予刪除。惟未來本會仍將針對相關國際專業金融證照，
                研擬是否得以加考適當科目之彈性作法，使其符合取得合格證照之
                規定。
           (四) 本準則第 4  條第 5  項增訂初任理財業務人員之職前訓練時數至
                少為 8  小時。惟未來財富管理部門如兼營證券投資顧問等業務，
                相關人員如為證券投資顧問業務等人員時，亦必須接受各該業別職
                前或在職訓練，則此部分受訓時數，銀行得自行斟酌抵充上述理財
                業務人員所要求職前或在職訓練時數。
           (五) 銀行得申請以信託業兼營證券投資顧問業務方式，於財富管理專責
                部門下，依證券投資顧問事業相關管理規定，辦理證券投資顧問有
                關業務。並請於提出申請財富管理業務時，同時說明有無在此部門
                下，兼營證券投資顧問業務，如有請提供相關許可證照。
           (六) 銀行財富管理部門之理財業務人員提供客戶有關諮詢服務，倘僅係
                屬鉅觀大體上之資產比例配置建議，例如基金配置 30  %、股票配
                置 20 % …等，而無涉及特定個別或類別有價證券或期貨商品 (店
                頭衍生性商品除外) 及大盤之分析建議者，則無須取得相關證券投
                資顧問或期貨顧問事業之執照。
正    本：中華民國銀行商業同業公會全國聯合會
副    本：行政院金融監督管理委員會檢查局、本會銀行局