| 法規內文(Content)： |
一、為建置保險業送審保險商品之分級審查標準，以落實差異化管理目標
，依據保險商品銷售前程序作業準則第十三條規定，訂定本要點。
二、主管機關得針對各保險業之保險商品送審情形，依保險商品審查分級
指標評分表 (如附件一) 予以計分，並依其每半年累計計分之排序，
分別按財產保險業與人身保險業之保險商品，就其審查方式、送審數
量及審查期限予以分級管理，保險商品審查分級管理方式如附件二。
附件一
保險商品審查分級指標評分表
┌─┬─┬─────────┬──┬─────────────┐
│ │指│子 項 目│適用│評 分 方 式│
│ │標│ │ │ │
│ │項│ │ │ │
│ │目│ │ │ │
├─┼─┼─────────┼──┼─────────────┤
│一│送│因品質不佳被退件數│產壽│每件扣５分 │
│ │審│ (係指新保險商品或│ │ │
│ │品│申請部分變更之保險│ │ │
│ │質│商品，經主管機關依│ │ │
│ │ │「保險商品銷售前程│ │ │
│ │ │序作業準則」第十一│ │ │
│ │ │條第一項第一款至第│ │ │
│ │ │六款規定退件者) │ │ │
│ │ ├─────────┼──┼─────────────┤
│ │ │自行審核表填報錯誤│產壽│每填錯一項扣 1 分，每件累│
│ │ │數 │ │計最高５分 (如達退件時，則│
│ │ │ │ │本項目不再扣分) │
│ │ ├─────────┼──┼─────────────┤
│ │ │保險商品核備或核准│產壽│註銷一個保險商品扣 1 分 │
│ │ │後未銷售紀錄 │ │ │
│ │ ├─────────┼──┼─────────────┤
│ │ │新保險商品未經主管│產壽│每核准一件加３分 │
│ │ │機關或審查機構發函│ │每核備一件加１分 │
│ │ │提具修正意見或未由│ │ │
│ │ │業者具函補正或抽換│ │ │
│ │ │者 │ │ │
├─┼─┼─────────┼──┼─────────────┤
│二│合│實際簽署人員中具專│產壽│一、財產保險業實際簽署保險│
│ │格│業資格證照之人數且│ │ 商品之核保、理賠、精算│
│ │簽│為公司之僱用之全職│ │ 及法務等四類人員具有左│
│ │署│人員 (如：律師、精│ │ 列認可之專業資格且為公│
│ │人│算學會正會員、美國│ │ 司僱用之全職人員者得予│
│ │員│產險核保人員 (Cha-│ │ 加分，每一簽署人員最多│
│ │之│rtered Property │ │ 加一分，每一案最多加四│
│ │專│Casualty Underwri-│ │ 分。 │
│ │業│ters, CPCU) 、美國│ │二、人身保險業實際簽署保險│
│ │資│財務分析師 (Chart-│ │ 商品之核保、理賠、精算│
│ │格│ered Financial An-│ │ 、保全、法務及投資等六│
│ │ │alyst,CFA)、美國壽│ │ 類人員具有左列認可之專│
│ │ │險核保人員 (Chart-│ │ 業資格且為公司僱用之全│
│ │ │ered Life Underwr-│ │ 職人員者得予加分，每一│
│ │ │iter , CLU) 及英國│ │ 簽署人員最多加一分，每│
│ │ │皇家保險學院院士 (│ │ 一案最多加六分。 │
│ │ │Chartered Insuran-│ │本項計分係於考核期間經核准│
│ │ │ce Institute,CII) │ │或核備之保險商品中，具專業│
│ │ │等) │ │資格簽署人員簽署之總積分除│
│ │ │ │ │以該公司於考核期間所有經核│
│ │ │ │ │准或核備之保險商品件數。 │
├─┼─┼─────────┼──┼─────────────┤
│三│財│公司信用評等 (外商│產壽│一、財產保險業經標準普爾公│
│ │務│分公司得以其總公司│ │ 司 (Standard & Poor’s│
│ │業│之評等為依據) │ │ Corp.)、穆迪投資服務公│
│ │務│ │ │ 司 (Moody’s Investors│
│ │狀│ │ │ Service)、惠譽國際評等│
│ │況│ │ │ 公司 (Fitch Ratings │
│ │ │ │ │ Ltd.) 、中華信用評等公│
│ │ │ │ │ 司或其他經主管機關認可│
│ │ │ │ │ 之評等機構評定達 BBB+ │
│ │ │ │ │ 以上或相當等級以上者，│
│ │ │ │ │ 加 1 分。 │
│ │ │ │ │二、人身保險業經標準普爾公│
│ │ │ │ │ 司 (Standard & Poor’s│
│ │ │ │ │ Corp.)、穆迪投資服務公│
│ │ │ │ │ 司 (Moody’s Investors│
│ │ │ │ │ Service)、惠譽國際評等│
│ │ │ │ │ 公司 (Fitch Ratings Lt│
│ │ │ │ │ d.) 、中華信用評等公司│
│ │ │ │ │ 或其他經主管機關認可之│
│ │ │ │ │ 評等機構評定達 BBB- 以│
│ │ │ │ │ 上或相當等級以上者，加│
│ │ │ │ │ 1 分。 │
│ ├─┼─────────┼──┼─────────────┤
│ │ │稅前損益／平均業主│產壽│10％以上，加２分 │
│ │ │權益 (註) │ │5 ％～未滿 10 ％，加１分 │
│ │ │ │ │0 ～未滿 5％，扣 1 分 │
│ │ │ │ │負值，扣２分 │
├─┼─┼─────────┼──┼─────────────┤
│四│自│商品招攬銷售經自律│產壽│每糾正一次扣 1 分，其他處│
│ │律│組織或主管機關處分│ │分每次扣２分 │
│ │及│或糾正紀錄 │ │ │
│ │法│ │ │ │
│ │規│ │ │ │
│ │遵│ │ │ │
│ │循│ │ │ │
├─┼─┼─────────┼──┼─────────────┤
│五│商│種金融商品審議委員│產壽│每件加５分 │
│ │品│會認定屬商品創新 │ │ │
│ │創│ │ │ │
│ │新│ │ │ │
│ │經│ │ │ │
│ │新│ │ │ │
└─┴─┴─────────┴──┴─────────────┘
註：
各項指標第一次之計分依據如下：
一、送審品質：以九十四年一月一日起送審之保險商品 (含補件或複審商
品) 為計算基礎。
二、合格簽署人員之專業資格：以九十四年一月一日起送審之新保險商品
(含補件或複審商品) 為基礎。
三、財務業務狀況：公司評等以最近一年度之評等為計算基礎。稅前損益
／平均業主權益比值以最近一年度之稅前損益及平均業主權益計算。
平均業主權益＝ (期初業主權益＋期末業主權益) ／2
四、自律及法規遵循：以九十四年一月一日起經自律組織或主管機關處分
或糾正紀錄者為計算基礎。
五、創新程度：以九十四年一月一日起第一次送審之新保險商品為計算基
礎。
附件二
保險商品審查分級管理方式
人身保險業
┌──────┬───────┬───────┬───────┐
│分級類別 │第 一 級│第 二 級│第 三 級│
├──────┼───────┼───────┼───────┤
│送審數量 (核│限量六件 │限量四件 │限量二件 │
│准及核備制) │ │ │ │
├──────┼───────┼───────┼───────┤
│審查方式 │核備改為備查 │依「人身保險商│核備改為核准 │
│ │ │品審查要點」規│ │
│ │ │定辦理 │ │
├──────┼───────┼───────┼───────┤
│審查時間 (核│初審︰六十個工│初審︰七十五個│初審︰九十個工│
│准制) │ 作日 │ 工作日 │ 作日 │
│ │複審︰四十五個│複審︰六十個工│複審︰七十五個│
│ │ 工作日 │ 作日 │ 工作日 │
└──────┴───────┴───────┴───────┘
財產保險業
┌──────┬───────┬───────┬───────┐
│分級類別 │第 一 級│第 二 級│第 三 級│
├──────┼───────┼───────┼───────┤
│送審數量 (核│無限量規定 │無限量規定 │限量二件 │
│准及核備制) │ │ │ │
├──────┼───────┼───────┼───────┤
│審查方式 │核備改為備查 │依「財產保險商│核備改為核准 │
│ │ │品審查要點」規│ │
│ │ │定辦理 │ │
├──────┼───────┼───────┼───────┤
│審查時間 (核│四十五個工作日│六十個工作日 │七十五個工作日│
│准制) │ │ │ │
└──────┴───────┴───────┴───────┘
註：
一、本「保險商品審查分級管理方式」係以新保險商品為分級管理依據。
二、人身保險業之限量件數不含投資型保險商品。
三、有關第二點之累計計分於每半年重新核算並予排序，且依該排序作分
級調整之依據。
四、於各該累計計分期間內未有新保險商品送審之保險業，則評列為保險
商品審查分級管理方式之分級類別第二級。
五、本要點自九十四年一月一日起實施，並自九十四年七月一日起依每半
年累計之計分予以排序，實施分級管理。
|