一、依據貴公會 107 年 9 月 5 日壽會貴字第 1070905377 號函辦理。
二、為提升保險公司對高齡者購買投資型保單權益之維護，保險業銷售投資型保險商
品予 70 歲以上客戶時，除應依「投資型保險商品銷售應注意事項」第 6 點第
2 項規定，將銷售過程以錄音或錄影方式保留紀錄，並由適當單位或主管人員進
行覆審作業，以確認客戶投保之適當性外，並應依同點第 3 項所揭項目向保戶
予以說明，以達使保戶充分瞭解保險商品特性及契約條款等重要事項。至貴公會
於旨揭自律規範所擬「錄音或錄影銷售過程紀錄範本」應屬參考內容，各保險公
司應自行檢視內部常見爭議類型予以調整，不宜逕以該範本由銷售人員以逐字方
式向保戶說明保險商品，否則即與本會要求以錄音或錄影方式記錄銷售過程之意
旨不符，合先敘明。
三、有關旨揭自律規範內容，請依下列事項予以修正：
（一）第 5 條關於涉及網路投保部分，鑒於現行尚未開放保險業以網路方式銷售投
資型保險商品，請刪除與網路投保相關之條文內容暨相關附件。
（二）第 5 條第 5 項前段，考量以參與錄製過程方式辦理覆審作業，恐未能即時
確認銷售過程是否妥適，且無法達成覆審機制之目的，本項條文請修正為「覆
審作業應於進行承保前完成，覆審時應檢視銷售過程之錄影或錄音，確認內容
完整與適當，並出具覆審意見及留存紀錄。」。
（三）第 10 條第 3 款第 1 目第 3 小目，宜俟本案實施一段時間後確認覆審機
制確實發揮效用，再予評估是否以覆審機制取代電話訪問等規範，爰請刪除該
小目相關條文內容。
（四）旨揭自律規範之附件「錄音或錄影銷售過程紀錄範本」，其中序號 3「告知保
單相關費用」項目之「保險成本」，請修正為「…，以第 1 保單年度為例，
每月保險成本為○○元…」。
正 本：中華民國人壽保險商業同業公會（代表人黃○貴先生）
副 本：金融監督管理委員會保險局