一、依據本會保險局案陳 貴公會 103 年 5 月 20 日壽會博字第 103
053578 號函辦理。
二、本案經參採 貴公會所提建議修正如下：
（一）財務核保機制下，應訂定可投保金額部分，修正為根據保戶之年齡
、年收入、財務狀況等因素，增訂可投保之金額，超過可投保金額
之投保案件，應進行財務核保
（二）一定金額以上應進行財務核保或生調標準部分，修正為累積保險業
人壽保險投保金額 1,001 萬元以上、傷害保險 2,001 萬元以上
、旅平險 2,001 萬元以上，或累積保險業傷害險有效保額合併壽
險業之人壽保險有效保額後達 2,501 萬元以上。
（三）免體檢額度：同意 貴公會所提建議，由各公司自行衡酌訂定。
（四）免體檢件抽樣比率：對於免體檢件應隨機抽樣辦理體檢或生調，且
抽樣比例不得低於免體檢件的 4 ％。若該案件係由有理賠率偏高
、招攬品質有疑慮等之業務員所招攬者，則抽樣比例提高至少為 2
5 ％。
（五）生調作業進行方式：參酌本會 103 年 3 月 31 日函復 貴公會
所提「電話行銷業務親晤保戶建議案」，將生調作業進行方式界定
為「保險公司之生調員、指派非原招攬業進行方式界定為「保險公
司之生調員、指派非原招攬業務員專人親晤被保險人、保險公司有
與體檢醫院簽訂具拘束力之委任契約，明確委託其執行親晤被保險
人並建立管控機制」。
（六）異常表徵表：係供各公司訂定其內部異常表徵之參考。各公司可依
其核保經驗及參考該異常表徵之項目及嚴謹度，自行訂定異常表徵
表，並應將評估訂定過程留存紀錄。
（七）其他：
1.免體檢件抽樣比率係以公司整體免體檢件為母體進行抽樣，除理
賠率偏高、招攬品質有疑慮業務員要求有較高押樣體檢比率外，
並未再要求各公司應訂定單一業務員招攬件之抽樣體檢比率，抽
樣方法係依各公司核保經驗自行衡酌訂定；次就理賠率偏高等業
務員抽樣比率之執行期間部分係由各公司依其核保經驗衡酌訂定
，爰應無須另作規範。
2.貴公會建議保險業辦理電話行銷業務應注意事項第 3 點第 1
項第 1 款與第 2 款之電話行銷業務及部分商品，免辦理財務
核保、生調，以及排除免體檢件抽樣比率與電訪比率部分，除曾
有生調體檢紀錄或已赴保戶服務櫃檯親辦建置簽名樣式卡者，仍
應辦理生調、電話行銷業務仍應納入新契約抽樣電訪範圍外，餘
同意 貴公會所提建議。
3.有關有約定續保條款且保險金額未異動、降低或縮減承保範圍之
續保件，鑑於該等案件無須再就保戶之適合度等事項進行確定，
各公司得免辦理抽樣電訪，另於計算新契約抽樣電訪比率時亦得
一併自母體中排除。
三、基於前開事項之調整，須增加人力、設備、調整內部作業、進行員工
訓練及宣導等事項，爰除前開就財務核保機制、生調體檢標準及其他
作業程序為部分強化之規定，得自本會備查後 4 個月內實施外，餘
仍依保險業招攬及核保理賠辦法（下稱「本辦法」）規定辦理。至於
排除前開強化規定之業務或保險商品，各公司仍應本於自身風險控管
及核保經驗等因素，依照「本辦法」第 7 條規定辦理。
四、另「本辦法」第 7 條第 1 項第 4 款要求業者應落實查證要保人
或被保險人收入等之資訊或文件是否合理可信，以及其與保險金額或
保險費具相當性等事項部分，各公司應依該規定基於降低道德危險及
自身核保經驗考量自行訂定。
正 本：
中華民國人壽保險商業同業公會（代表人許○博）
副 本：
中華民國產物保險商業同業公會（代表人戴○祥）、金融監督管理委員會
檢查局、保險局